B2B SaaS 생태계가 다양해지고, 잠재력과 지속 가능성을 갖춘 스타트업들도 늘면서 보안부터 결제까지 B2B SaaS를 지원해 먹고 살려는 회사들이 늘고 있다. 금융도 SaaS 지원 생태계의 한축으로 떠올랐다. SaaS 회사들을 위한 금융 서비스를 표방하는 핀테크 회사들이 계속 나오고 있다.

아크(ArcA)도 그 중 하나다.  회사 웹사이트와 테크크런치 등 외신들을 보면 아크는 SaaS 스타트업들을 상대로 대출, 저축, 지출과 같은 서비스를 제공한다.

이미 은행들과 벤처 투자 회사(VC)들이 있는데 SaaS 회사들에 위한 별도의 핀테크가 필요할까?  아크가 보는 미래는 '그렇다'이다.

[사진: 아크 웹사이트]
 

B2B SaaS가 제공하는 예측 가능한 매출, 금융 서비스엔 매력적

회사측에 따르면 아크가 제공하는 오퍼링에 대해 B2B SaaS 스타트업들 관심은 나름 긍정적이다. 아크 매출은 2021년 4분기 이후 매달 250%씩 늘고 있다. 1000개가 넘는 SaaS 회사들이 아크 플랫폼인 아크 어드밴스(Arc Advance)에 가입해 있다.

테크크런치 최근 보도에 따르면 돈 뮤어(Don Muir) 아크 공동 창업자 겸 CEO는 앞으로 1년 안에 고객들을 위한 예금 및 자금 지원으로 5억달러 규모를 움직이게 될 것으로 예상했다.

아크가 B2B SaaS 스타트업들을 위한 금융 서비스에 나서게 된 배경은 SaaS가 제공하는 구독 비즈니스 모델을 금융에 매력적이라고 봤기 때문이다. 

구독 매출은 예측 가능한 것이 특징이다. 100% 정확하다고 할 수 없어도 지금 사용자가 100명이면, 1년 후 매출을 대략적으로 예상할 수 있다. 아크는 이 부분을 파고들었다. 

B2B SaaS 회사들이 미래에 거둬들일 매출을 기반으로 대출을 받을 수 있는 서비스를 제공한다.

대출을 받은 스타트업은 이 자금을 다시 아크 은행 계좌에 예치할 수 있다. 아크는 자사 플랫폼을 이용하는 B2B SaaS 스타트업들이 자금을 효과적으로 지출할 수 있는 분석 역량도 제공하고 있다.

앞서 아크는 6월 아크 트레저리 서비스도 보였다.  당좌(Checking), 카드 발행, 연방예금보험공사(FDIC) 보험 자격 등을 포함해 스타트업들이 필요로 하는 모든 은행 서비스에 접근할 수 있는 디지털 기반 버티컬 계좌 서비스란게 회사 측 설명이다. 아크 트레저리 서비스는 비상장 회사지만 B2B 핀테크 판에선 거물급 회사로 통하는 스트라이프와의 협력으로 개발됐다. 

[아크 서비스 소개. 사진: 아크 웹사이트]

스타트업들 위한 금융 서비스  잠재력이 점점 커지고 있다

세일즈포스나 서비스나우 같은 대형 B2B SaaS 회사들에겐 아크 같은 서비스는 사실 큰 의미가 없다.  하지만 상대적으로 스타트업 단계인 회사들로 넘어가면 얘기가 달라진다는 게 아크 설명이다.

아크에 따르면 스타트업들은 전통적인 금융 회사들에 접근하기 어렵고 자본 조달에 따르는 희생과 리스크도 크다.  스타트업에 대한 투자가 예전 같지 않은 요즘은 더욱 그렇다. 투자를 받더라도 가치가 깎이는 경우가 부쩍 늘었다. 창업자들 입장에선  돈이 궁해도 몸값을 너무 낮춰서 투자를 받는 것은 부담일 수 밖에 없다.

이를 감안하면 아크 같은 회사는 예측 가능한 매출을 가진 B2B SaaS 회사들이 이용할 수 있는 새로운 금융 옵션이 될 만한 잠재력이 있다는 평가다. 아크가 최근 여러 VC들로부터 2000만달러 규모 시리즈 A 투자를 유치한 것도 이와 무관치 않을 것이다.

아크에 투자를 한 VC 중 하나인 레프트 레인 캐피털의 댄 아렌스 설립자 겸 파트너는 테크크런치와의 인터뷰에서 "지난 6개월 동안 주식 시장이 근본적으로 변화했다는 것을 감안하면 창업자 자본 가용성은 지금보다 더 크고 중요한 문제가 될 것이다"면서 아크와 같은 회사들의 역할이 커질 수 있다는 점을 부각했다.

B2B SaaS 회사들을 겨냥한 핀테크 회사들이 아크만 있는 것은 아니다. 파운더패스(Founderpath), 파이프(Pipe), 캡체이스(Capchase) 등도 SaaS를 위한 은행을 슬로건으로 내걸고 서비스를 제공하고 있다.

2년차 스타트업인 캡체이스는 최근 i80그룹(i80 Group)을 포함해 대출자들로부터 4억달러 규모 자금을 대출 받았다.  캡체이스는 이번에 확보한 자금을 구독 기반 엔터프라이즈 소프트웨어 스타트업들이 현금 흐름을 개선할 수 있도록 지원할 계획이다.